互联网金融里的“模范生”

短短一两年内，互联网金融已经成为中国经济领域的热门词汇。这一基于互联网的新兴金融形态不仅已经连续三年在中央政府工作报告中被提及，更成为普通人的重要理财投资渠道。

从“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制”到“互联网金融产业规范发展”，不仅政策层面对互联网金融行业的规范和引导正在加强，互联网金融行业自身也进入优胜劣汰的自我规范阶段。

蜂蜂表示，互联网金融作为一个便捷、安全的投资渠道，因其人性化的便捷服务，已经受到越来越多人的认可，是一个很有发展前景的行业。

“但目前这个行业还缺乏必要的门槛和监管，很多不合规的企业和操作给行业带来了负面影响。”蜂蜂认为，从这个角度看，国家逐步规范有利于行业整体的发展。通过一轮规范和治理，互联网金融企业能够在更公平的市场环境里竞争，用更理性的方式去发展。

随着互联网金融向纵深演进，2016年互金产业将迎来从“野蛮生长”走入逐步规范化的元年，野蛮生长的风口期已结束，规范、有序将是新时代主题。

行业管理亟待规范化

去年以来，多家互联网金融问题平台被查处，不仅众多投资者权益受损，而且使得整个行业的形象和价值受到了负面影响。作为多层次金融布局的重要组成部分，互联网金融不能因为部分问题平台的存在而导致发展停滞。

事实上，目前在互联网金融企业的资质以及推出机制等方面，都有较为明确的部署。如平台需选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。这一要求无论是对企业自身技术能力还是业务合规性来说，都是重大检验。

又比如，在明确退出机制方面，《网络借贷信息中(介)机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》指出，任何行业都不能只进不出，尤其在金融行业，这会大大增加平台违规的机率。

目前来看，互联网金融行业的规范整顿力度正在持续加大。主管部门目前已基本完成《互联网金融标准体系》的框架搭建工作，该标准体系分为通用基础标准、产品服 务标准、运营管理标准、信息技术标准、行业管理标准5个大类。从横向(业务形态)和纵向(业务管理)两个维度细化为45个二级标准子类；按照业务模式和业 务流程两条主线又形成了152项具体标准。

此外，已开展的互联网标准工作还有《互联网金融个人信息保护技术规范》、《互联网金融云计算安全技术要求》、《互联网金融云计算容灾规范》等。

未来，坚持“本真”的平台将经历洗礼脱颖而出，而以互联网金融之名实施监管套利的不合规的、伪互联网金融平台将遭淘汰。因此，2016年将会是互联网金融自我优化和回归金融本质的一年。

让风控成为企业生命

在许多优质的互联网金融企业看来，优秀的风控能力是各个平台之间差异的关键，甚至是企业的生命。蜂蜂表示，国家在互联网金融方面的规范和监管是必然动作，行业要健康发展，就必须要合规自律、做好风控。他还表示，就金融而言，无论是新型的互联网金融，还是传统金融行业，资产端和风控模型都至关重要，金融的本质并未改变。蜂赢金服一直致力于搭建一个集中大数据和技术的平台，运用强大的数据分析能力和先进的互联网技术为投资者和机构提供及时准确的信息，强化平台安全。

毕竟，金融业的本质是货币的适度创造和价值的跨期配置，因而管控风险是关键所在。互联网技术运用于金融业并没有改变金融的本质，应准确理解各类互联网金融产品的本质属性，对金融的法律红线怀有敬畏之心。

事实上，互联网的关联性已经让很多企业注意到客户群体更多的需求和价值，打造综合平台也是许多互联网企业在酝酿和尝试的领域。此前，蚂蚁金服及阿里线上消费 金融的迅速崛起，正是依靠支付宝带来的支付渠道优势，而腾讯理财通、百度金融等也都依靠流量优势积累可观的用户，构建起综合性的互金平台。

中国人民大学重阳经济学院相关专家分析指出，从目前的格局来看，场景、流量、金融背景三种因素是平台发展中最主要的因素，而互联网巨头的流量优势和场景优势则成为打造平台的“利器”。

国内市场空间大、金融服务覆盖面不足等因素都给金融创新提供了足够的想象空间。尤其是在场景连接、用户积累都达到一定程度之后，综合财富管理业务的推出也就顺理成章。

目前来看，互联网金融概念正在不断扩大，随着对接项目和企业的增多，必将呈现明显的平台化趋势，未来多产业融合共生的格局或将逐渐浮现。