这些你必须知道的

    如今世界穷人多，而在中国，穷人是没有任何保障可言的，因为政府的那些所谓关怀和补助基本上属于杯水车薪。一旦风险来临，穷人更容易遭到毁灭性的打击，照理说如果害怕打击，那就提前预防，做好风险防范。但穷人由于收入不多开销大，是否有必要节衣缩食买份保险呢？

    所谓保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保费，保险人对合同约定的可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为。

对于保险的概念，可以从几个角度来理解：

    1、从法律角度看，保险是一种合同行为。投保人向保险人缴纳保费，保险人在被保险人发生合同规定的损失时给予补偿，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金的责任。

    2、从经济学角度看，保险是对客观存在的未来风险进行转移，把不确定性损失转变为确定性成本（保费），是风险管理的有效手段之一。而且，保险提供的补偿以损失发生为前提，补偿金额以损失价值为上限，所以不存在通过保险获利的可能。

    3、从社会学角度看，保险体现了人们的互助精神，把原来不稳定的风险转化为稳定的因素，从而保障社会健康发展。 究其本质，保险是一种社会化安排，是面临风险的人们通过保险人组织起来，从而使个人风险得以转移、分散，由保险人组织保险基金，集中承担。若被保险人发生损失，则可以从保险基金中获得补偿。换句话说，一人损失，大家分摊，即“人人为我，我为人人”。可见，保险本质上是一种互助行为。

    小刘，今年29岁，为一家事业单位的公务员，月收入2700元。为了准备结婚购买了一套二手房，购房款除了自有积蓄和父母帮助之外，还借款5万元。目前他每月要支付500元利息，准备2年后还清本息。现在家庭共有欠款6.2万元，计划明年要孩子。小刘说：“如今我作为房奴，每月压力很大，连续加息让我寝食难安，基本没有余钱。让我买保险？还不如要我的命，再说了我现在年轻身体好，没那么多病痛，每个月有交给保险公司的那些钱不如我买点好吃的、多锻炼下实惠。即使某天出了问题，赔付也是个大问题。万一出了事还无法理赔那时可真是伤身又伤心。哥坚决不买任何保险，有社保足够了！”

    与小刘相反已婚的王女士，却坚决要买点保险。王女士结婚一年多了，两个人都在国企有着稳定的收入。年收入大概15万左右，小两口有一套两居房和一辆汽车，房子市值116万，按揭买房，贷款58万，每月需要将近4000元，年限18年。家庭每个月生活支出要近4000元，保费支出,3000元，主要有健康险和分红险王。女士认为：“同样是存钱储蓄，是存多少领多少，而保险是保多少领多少，少了点利息，却多了保障，很划得来。再说，人生一世，风险总是难免的。一般人投资只考虑利息，但是利息与风险永远成正比投资，保险可以免除风险。

    小刘和王女士的观点谁对呢？这需要分不同的阶段，客观的说，如今中国居民收入偏低，保障很差。对小刘这样的房奴来说，保险聊胜于无，本来就没什么，来场灾难也不会比现在差到哪去。因为就他目前那点收入和余钱，也买不了什么保额高的险种。而对于衣食无忧的王女士来说，自然要考虑一定的风险保障，因为她害怕失去目前这种安逸的生活。对于每个个体来说，保险是否真的有必要，确实需要具体问题具体分析，一刀切没有多大参考价值。我们认为，衡量你是否应该买保险，可以想象一下买保险的资金，如果投在别处是否比买保险更有价值？如果有更好的地方可投，还是先赚钱吧。反之，还是先保障。

1、不要把鸡蛋放在同一个篮子里

  许多人对保险不感兴趣，认为保险的收益太低，他们宁肯把资金投在相对风险较高的股票、债券等项目上。其实，真正懂投资的人都知道：不把鸡蛋放在同一个篮子里。他们常把资金四等分，平均投资在股票、债券、房地产和保险上。当前面三项获得高收益时，保险正好帮助他们节税；当前面三项遭遇失败时，保险却能及时保障他们的生活经济来源，或提供他们东山再起的资金。这正体现出保险是一种特殊的投资：“平时当存钱，有事不缺钱，万一领取救命钱！”

2、购买保险可以免税

    保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，因此不征税。根据《税法》规定，个人所获赔款可在计算应纳税所得．另外，被保险人在保险有效期内身故,寿险公司将按合同约定赔付身故保险金，如投保单上有指定受益人的,寿险公司将保险金付给受益人。这种保险金的给付不作为遗产处理,它有以下好处:（1）可免征遗产税、所得税,有利于财产转移和节税；（2）不必用来抵偿债务,任何单位和个人无权对这笔保险金进行保全和冻结；（3）可避免继承纠纷；（4）可让自己最爱的人合法得到财产。

3、养儿防老可靠吗?养儿防老可靠吗

  自我国实行独生子女政策以来,家庭结构变成了“4:2:1”型，即一对夫妇要养四个老人和一个孩子,除自己外,人均要负担2.5人的生活费用,这显然是无力承担的一副重担,所以“养儿防老”恐怕心有余而力不足啊!靠天靠地，不如靠自己，想在老年过上安康生活，只有靠自己未雨绸缪，早早做好保险规划，这是社会进步的大势所趋。中国人寿保险可帮我们安享晚年，维护个人尊严，真正做到老有所养，老有所依。

4、保险是身份、身价的体现.

  人寿保险是专业人士身份，信用，身价的最佳体现,保单上的保险金额可以证明我们的自身价值。

5、居安思危、有备无患

  中国人年平均死亡率是3‰，平均每天16人丧命公路意外，广州每10对夫妻就有1对患不孕症，小偷不一定会来光顾,但我们还是愿意装防盗门;天不一定会下雨,但雨伞却是我们常备的物品;风险并一定会发生,但中国人寿保险却不能不买。

6、年轻时买保险,是对年老时承担的责任

年轻时作年老时的准备，有钱时作没钱时的准备。年轻预备年老，这是极睿智；有钱预备没钱，这是真远见。人生最大的悲哀，莫过于在晚年的时候才发现竟然没有为自己预留足够的生活费用，而中国人寿保险则可以保证晚年经济独立，生活过得有尊严。

7、给自己买保险,是对家庭承担的责任

    如果你爱你的家人,你可以说:只要我在,我会照顾你如果你有一份保险,你可以说:无论我在不在,保单都会照顾你一份保险,可以让你，即使在上帝面前，也保持坦荡。

8、给家人买保险,是对将来承担的责任

  有时候，保险是一些人对另一些人要继续生活下去而负起的责任！平安时的一点付出,胜过灾难时的千百倍祈祷

9、给孩子买寿险的十大理由

（l）保费便宜:年龄越小,所缴保费就越便宜,所买的寿险就越划算,这是众所周知的。

（2）承保机会大;谁都知道,小孩身体都比较棒。因此,为小孩买寿险不会因身体健康状况不佳而被拒保或加费承保。

（3）建立良好的风险规划教育孩子及早了解有关寿险的项目和优点,灌输良好的风险管理观念。

（4）节税规划寿险有节税的权利。

（5）减轻子女将来的负担当子女成年时,寿险的缴费期已满,子女也不须再缴纳保险费,即可拥有终身保障。

（6）及早建立孩子的教育基金和创业基金

（7）保险金给付完全免税税法规定,人寿保险的保险金给付免征各项税赋。

（8）转移财产给子女以帮子女买寿险的方式,将资产转移到子女名下。

（9）训练子女责任感养成小孩良好的价值观,长大后协助分担保险费,以培养责任感。

（10）风险转移，保障家庭生活安定如果能在子女出生不久,就为其投保一份终身寿险,待他成年时,这张保单就是最佳的礼物。从跌跌撞撞到步履稳健,孩子要走的路很长,父母也许没办法呵护子女一辈子,却能够借助寿险传达永不止息的爱,帮助子女安然度过每一个难关。

10、有钱人需要买保险

随着寿险热在中国的兴起,很多有钱的人都先一步购买了人寿保险。但也有一小部份人认:我有足够的钱,不用买寿险。其实啊,有钱人更需要买寿险,让我们一起来看看其中的道理吧!

（1）有钱人并不意味着没有人生风险,没有意外和疾病。

（2）难道我们真有足够的钱吗?那还赚钱干什么?

（3）人寿保险可以分散资金风险,还可免征遗产税,可合法地进行财产转移。

（4）只有人寿保险才能衡量一个人的生命价值,它是一个人身价的象征。

（5）钱财是身外之物,只有人寿保险才是永远属于我们的财富。

（6）人寿保险对于保障风险来说,有“四两拔千斤”的作用。

（7）如果有一部印钞机,我们是应该照顾机器呢?还是照顾印出来的钞票?肯定选择照顾机器,因为钞票没有了可以再印,但机器没有了,就什么都没有了。事业成功人士就如同一部印钞机。人自身的价值是最重要的,所以千万要照顾好自己,而最简单最有效的方法就是爱护身体，关注自己的健康，准备好充足的医疗保险金！

在一次浏览网页的时候……

购买境外旅游保险http://shop.sino-life.com/products/lybx/index.shtml，可以通过旅行社购买，也可以在机场或直接到保险公司http://www.sino-life.com/购买。而在许多欧盟国家大使馆外，保险公司通常设有保险代理机构。

不过，生命人寿的工作人员提醒说，如果通过旅行社购买保险，游客需要注意检查保障的额度是否符合要求。去欧洲国家的旅行社会要求游客同时交纳签证费和保险费，出于节约成本和低价格争夺客户考虑，通常给游客购买的保险额度可能达不到欧盟国家要求。

“而由于旅行社购买的团体险，在签证时也可以过关，但游客的利益就可能得不到保障。”购买境外游保险时还可以留意一些附加的服务。比如有些保险公司http://www.sino-life.com/会在大人购买保险时附赠未成年子女的境外旅游保险。